创业融资的主要途径(创业的融资方式有哪些?)

【中央财经大学】《创业融资》(32课全)创业必看

创业融资的主要途径

创业融资是指创业企业根据自身的生产经营状况、资金状况以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测,采用一定的方式从一定的渠道向投资者或债权人去筹集资金保证公司正常生产经营活动需要的理财行为。以下是创业融资的主要途径:

银行贷款

银行贷款是企业融资的最常见方式之一。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”,由于银行财力雄厚,而且大多具有ZF背景,因此很有“群众基础”。

创业融资的主要途径(创业的融资方式有哪些?)

第三方融资平台

如果从银行融资存在一定难度,第三方的融资平台是融资者的不错选择。例如,国内最大的第三方融资平台投融界提供了比较专业的投融资信息服务。

信用卡

信用卡随着商业银行业务的创新,结算方式日趋电子化,信用卡这种电子货币不但时尚,而且对于从事经营的人来讲,在急需周转的时候,通过信用卡取得一定的资金也是可行的。

保单质押

投保人如因经济困难或急需资金周转时,可以把自己的保单质押给保险公司,并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。

典当行

典当可能是从古至今最具生命力的行业。通过典当行取得资金,也逐渐开始为百姓所熟知。

委托贷款

委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲,就是资金的提供者通过商业银行将资金借*给需求方,借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户,利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成,具体由双方商定。

风险投资

风险投资家以参股的形式进入创业企业,为降低风险,在实现增值目的后会退出投资,而不会永远与创业企业捆绑在一起。而且,比较青睐高科技创业企业。

民间资本

民间资本正获得越来越大的发展空间,目前,我国民间投资不再局限于传统的等领域"全面开花",对正在为"找钱"发愁的创业者来说,这无疑是"利好消息"。而且民间资本操作程序较为简单,融资速度快,门槛也较低。

质(抵)押

以质(抵)押的形式,从而为其提供创业急需的开业资金、运转资金和经营资金。该融资项目主要针对有发展潜力的中小企业和个人创业者,就可申请贷款,贷款期限最长为半年,可充当抵押的物品范围非常广泛。

融资租赁

融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式,表面上看是借物,而实质上是借资,以租金的方式分期偿还。该具有以下优势:不占用银行信用额度,创业者支付第一笔租金后即可使用设备,而不必在购买设备上大量投资,这样资金就可调往最急需用钱的地方。

天使投资

天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构,对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种,但两者有着较大差别:天使投资是一种非组织化的创业投资形式,其资金来源大多是民间资本,而非专业的风险投资商;天使投资的门槛较低,有时即便是一个创业构思,只要有发展潜力,就能获得资金。

风险投资

风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中的一种权益资本。由于银行对新产品一般不予贷款。

ZF基金

近年来,ZF充分意识到中小企业在国民经济中的重要地位,尤其是各省市地方ZF,为了增强自己的竞争力,不断采取各种方式扶持科技含量高的产业或者优势产业。为此,各级ZF相继设立了一些ZF基金予以支持。

典当融资

典当融资虽只起着拾遗补缺、调余济需的作用,但由于能在短时间内为融资者争取到更多的资金,因而被形象地比喻为“速泡面”,正获得越来越多创业者的青睐。

创新基金

创新基金已经越来越多地成为科技型中小企业融资可口的“营养餐”。

定期存单抵押贷款

如果急需用钱时而手头现金不足,定期储蓄存款又尚未到期,提前支取将损失不少利息。此时,个人定期储蓄存款小额抵押贷款可解难。

保单质押贷款

保险公司为了提高竞争力,也开始为投保人提供中小企业融资新渠道,推出了保单质押贷款。保单抵押贷款*高限额不超过保单的保费积累的70%,贷款利率按同档次银行贷款利率计息。

实物抵押典当贷款

借款人只要将有较高价值的物品质押在典当行,就能取得一定数额的贷款。典当费率尽管要高于银行同期贷款利率,但对于急需筹资的人来说,不失为一个比较方便的筹资渠道。

固定资产抵押贷款

创业融资方法五、信用卡透支借款。

以上融资方式各有优缺点,企业在选择融资方式时,应该根据自身的实际情况进行选择。

相关内容

投融界 融资平台 国内最大的第三方融资平台,提供投融资信息服务。
信用卡 支付工具 电子货币,可用于在急需周转时取得资金。
保单质押 贷款方式 投保人可将自己的保单质押给保险公司以换取贷款。
典当行 贷款方式 提供实物抵押的短期贷款服务。
委托贷款 贷款方式 资金提供者通过银行将资金借*给需求方,利率上浮。
风险投资 投资方式 风险投资家以参股形式进入创业企业,实现增值后退出。
民间资本 融资渠道 民间资本在国民经济市场化程度提高后,为创业者提供融资机会。
融资租赁 融资方式 以租金方式分期偿还的融资方式,适合需要资金的企业。
ZF创业扶持基金 政策支持 ZF提供的政策性支持,包括减免税收和创业扶持基金。
合伙创业 合作方式 合伙人共同出资、共享收益、共担风险的合作方式,有利于资源整合。
股权融资 融资方式 通过出让公司部分股权获取资金,有助于完善公司治理结构。

相关知识点

  • 银行贷款的详细流程:银行贷款是创业者最常见的融资方式之一。它涉及到多个步骤,包括但不限于提交贷款申请、提供财务报表、评估信用风险、签订贷款合同等。了解这些流程不仅有助于创业者更好地准备资料,还能在谈判中占据更有利的位置。此外,不同类型的贷款(如流动资金贷款、固定资产贷款等)有不同的要求和条件,创业者需根据自身需求进行选择。
  • 如何选择合适的融资平台:在寻找融资的过程中,选择一个合适的融资平台至关重要。不同的平台可能提供不同的服务和资源,例如专业的投融资信息服务、投资者对接、行业研究报告等。创业者应根据自身的融资需求和平台的特点进行比较和选择。此外,了解平台的信誉、成功率以及收费标准也是不可忽视的环节。
  • 创业担保公司的优势与劣势:创业担保公司是ZF为了支持中小企业和个人创业者而设立的机构。它们通常会提供一些优惠政策,如降低贷款利率、延长还款期限等。然而,创业者在选择担保公司时也需要仔细考虑其资质、信誉和服务质量。此外,担保公司的要求和流程可能比银行更为严格,创业者需要提前做好准备。
  • 民间资本的投资趋势与机会:随着国民经济市场化程度的提高,民间资本在创业融资中的作用日益凸显。它不仅提供了更多的资金来源,还带来了更加灵活的投资方式和更高的风险容忍度。创业者可以通过参加各种创业活动、发布项目信息等方式吸引民间资本的关注。了解民间资本的投资偏好和运作模式,对于创业者来说是非常有价值的。

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